明年元旦起各大銀行將對(duì)2006年8月19日前發(fā)放的房貸調(diào)息
非惡意逾期利率也享八五折
晨報(bào)記者李強(qiáng)實(shí)習(xí)生盛蓉
年底集中爆發(fā)的提前還貸高峰，以及差強(qiáng)人意的新增房貸，令許多銀行在明年元旦調(diào)整房貸利率時(shí)顯得底氣不足，為了穩(wěn)住房貸老客戶，近期出臺(tái)的利率調(diào)整政策更加寬松，甚至對(duì)有逾期還款記錄的客戶，銀行也能給予寬容，并許以明年基準(zhǔn)利率0.85倍的下限利率。
昨天，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了《關(guān)于個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告》，表示將于2007年1月1日起對(duì)2006年8月19日前發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整原則為：對(duì)于原執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率0.9倍的個(gè)人房貸，在明年元旦調(diào)息時(shí)還本付息正常、沒(méi)有逾期的，或者由于非惡意原因連續(xù)逾期兩期(含)以內(nèi)的，屆時(shí)該行都將其貸款執(zhí)行利率直接調(diào)整為新基準(zhǔn)利率的0.85倍。
昨天，滬上的工行、建行、交行、浦發(fā)等銀行均明確表示，原已享受下浮10%利率優(yōu)惠的，只要調(diào)息時(shí)無(wú)逾期記錄，銀行在明年元旦調(diào)整利率時(shí)，將自動(dòng)為其利率調(diào)整優(yōu)惠幅度至85折。
今年8月19日，央行再次上調(diào)存貸款利率，同時(shí)將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限從貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大至0.85倍。調(diào)整后，五年期以上個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率為6.84%，下限利率為5.814%。
值得注意的是，滬上的招商銀行、上海銀行的房貸利率為按期調(diào)整，這些銀行的個(gè)人房貸客戶的利率已上調(diào)完畢，而調(diào)整原則與上述大型銀行一致。銀行人士提醒借款人，今后應(yīng)注意按時(shí)還款，以便獲得最優(yōu)惠的房貸利率。
部分房貸利率實(shí)際將"負(fù)增"目前為止，各大銀行總行均已下發(fā)了2007年房貸政策指引，而滬上基層支行的辦事人員透露，房貸利率定價(jià)的主動(dòng)權(quán)仍掌握在分支行手中。部分支行網(wǎng)點(diǎn)透露：只要還款記錄良好，存量客戶的房貸利率下浮幅度都可達(dá)15%。有人還透露，即便偶爾發(fā)生逾期，只要借款人與經(jīng)辦行協(xié)商，也能爭(zhēng)取到優(yōu)惠房貸利率。
一位股份制銀行房貸部負(fù)責(zé)人指出，盡管房貸隱患不容忽視，但仍是頗具前景的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，房貸的諸多優(yōu)勢(shì)決定各家銀行仍將搶占房貸市場(chǎng)作為首要目標(biāo)，由此各家銀行普遍都采取偏優(yōu)惠的政策。
不過(guò)，滬上銀行同時(shí)表示，個(gè)人商用房(寫字樓、商鋪等)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、助業(yè)貸款等其他個(gè)人類貸款利率下浮幅度最高不超過(guò)10%。同時(shí)，近期才面市的“循環(huán)貸”、“隨借隨還”等創(chuàng)新房貸品種的貸款利率一般都按基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
細(xì)心的市民可以算出，如果多數(shù)銀行按八五折發(fā)放房貸的話，那么部分中長(zhǎng)期房貸利率在調(diào)整后實(shí)際將是“負(fù)增”的。以中長(zhǎng)期貸款的一至三年(含)為例，加息前的利率為6.03%，下浮10%為5.67%，加息后的利率為6.30%，下浮15%為5.355%，比加息前負(fù)增0.315個(gè)百分點(diǎn)。以此類推，三至五年(含)的貸款利率，在加息前后保持不變；五年以上的，加息后僅增0.063個(gè)百分點(diǎn)。