檢察建議直點(diǎn)信用卡監(jiān)管死穴
本報(bào)記者張維
3名20多歲的少女，憑著從商場里偷來的員工身份證復(fù)印件，利用偽造的身份信息，輕松從數(shù)家銀行辦理了93張信用卡，透支套現(xiàn)逾150萬元。
“改進(jìn)信用卡資信審查模式，嚴(yán)格審查手續(xù)；加快建立完善信用卡資金流動(dòng)監(jiān)管措施……”天津市和平區(qū)人民檢察院針對(duì)這起信用卡詐騙案近日向數(shù)家受害銀行發(fā)出了黃色預(yù)警檢察建議書。
而之所以針對(duì)一起普通信用卡詐騙案發(fā)出檢察建議書，是因?yàn)檫@起案件既簡單又不簡單。
核實(shí)辦卡人資質(zhì)
經(jīng)驗(yàn)不足警惕性不高
記者從和平區(qū)檢察院了解到，王某、鄧某、張某3人騙取信用卡的手段如出一轍：先是從天津某商場盜取員工的身份證復(fù)印件，以此偽造申領(lǐng)信用卡所需資料，然后向銀行申請(qǐng)信用卡并刷卡套現(xiàn)。
奇怪的是，3人偽造的身份信息，有男性也有女性，年齡也從20歲到40多歲不等，而銀行工作人員在對(duì)申請(qǐng)人情況進(jìn)行核實(shí)時(shí)，對(duì)于被復(fù)核人的聲音均為年輕女性，竟然沒有絲毫懷疑。
“銀行過于追求發(fā)卡數(shù)量和信用卡使用手續(xù)費(fèi)，而信用卡經(jīng)辦人員在受理辦卡申請(qǐng)業(yè)務(wù)時(shí)，存在經(jīng)驗(yàn)不足、警惕性不高的問題。”和平區(qū)檢察院相關(guān)辦案人員說。
缺少主動(dòng)監(jiān)管
未注意簽購單連號(hào)異常
本案3名少女的購物消費(fèi)總是集中在某幾個(gè)商戶處。嫌疑人同一天內(nèi)在同一商戶的信用卡購物消費(fèi)均存在限額下連號(hào)的簽購單，有分單壓印的跡象，但對(duì)這種異�，F(xiàn)象，銀行既沒有要求商戶提供合理屬實(shí)的證明，也沒有向持卡人進(jìn)行核實(shí)。
“這充分暴露了信用卡資金流動(dòng)監(jiān)管措施不到位的問題。”和平區(qū)檢察院的辦案人員分析道，“銀行很少主動(dòng)對(duì)持卡人進(jìn)行資金流動(dòng)情況的監(jiān)管和跟蹤服務(wù)，導(dǎo)致信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的存在。”
受害銀行消極配合
犯罪數(shù)額難以完全認(rèn)定
記者了解到，3名少女通過偽造身份信息實(shí)施信用卡詐騙的活動(dòng)始于2008年10月，而直至近期才被發(fā)現(xiàn)。
“這與受害銀行不報(bào)案且拖延提供證據(jù)有一定關(guān)系。”據(jù)辦案人員介紹，案發(fā)后，某受害銀行以需要總行決定為由，在長達(dá)一年的時(shí)間里沒有報(bào)案，還一再拖延提供涉案相關(guān)證據(jù)，這使得被告人詐騙該銀行的犯罪數(shù)額至今無法認(rèn)定。
檢察建議書“四招”
堵塞信用卡管理漏洞
就本案暴露出來的銀行信用卡管理漏洞，和平區(qū)檢察院向有關(guān)受害銀行發(fā)出了黃色預(yù)警級(jí)別的檢察建議書，對(duì)銀行信用卡管理提出了針對(duì)性的建議。
核查損失，向司法機(jī)關(guān)報(bào)案。建議書指出，應(yīng)提高對(duì)犯罪危害的認(rèn)識(shí)，開展防范犯罪宣傳活動(dòng)，加強(qiáng)信用卡經(jīng)辦人員的法制宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。
改進(jìn)信用卡資信審查模式，嚴(yán)格審查手續(xù)。銀行應(yīng)向申請(qǐng)人所在單位核實(shí)其基本情況，除電話核實(shí)外，盡可能上門核實(shí)或書面核實(shí)；對(duì)資信把握不準(zhǔn)的申請(qǐng)人，必須要求其提供保證人。
加快建立及完善信用卡資金流動(dòng)監(jiān)管措施。各級(jí)銀行信用卡業(yè)務(wù)部須認(rèn)真審核商戶交來的單據(jù)，對(duì)無持卡人簽字，簽字有重簽跡象等情況的單據(jù)，收單行須負(fù)責(zé)向商戶追討，并由特約商戶承擔(dān)責(zé)任。
加強(qiáng)特約商戶授權(quán)管理。加強(qiáng)培訓(xùn)商戶財(cái)務(wù)人員及經(jīng)辦信用卡人員，定期檢查商戶受卡工作。對(duì)經(jīng)常不按規(guī)定的操作規(guī)程受卡，屢糾屢犯且受卡次數(shù)少、影響力不大的商戶，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清理。