據(jù)《投資者報(bào)》報(bào)道，2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲(chǔ)戶(hù)發(fā)現(xiàn)自己的上千萬(wàn)存款，在不知情的情況下通過(guò)網(wǎng)銀被轉(zhuǎn)走，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)已經(jīng)立案調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)盜走客戶(hù)存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。更令人驚奇的是，這些被盜存款并未進(jìn)入銀行員工的腰包，而是被放貸給需要資金的人。
據(jù)了解，此案最后很可能被定性為“非法集資”，有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，其影響力不亞于“齊魯銀行案”。
300萬(wàn)存款變成十幾元
2010年11月15日下午，在太原工作的張女士拿存折到渤海銀行取錢(qián)時(shí)，被告知原來(lái)300萬(wàn)的存款只剩下了十幾元。隨著公安部門(mén)的介入，存款被盜案件口子越撕越大。“大約涉及幾十人的存款，金額超過(guò)千萬(wàn)，我估算至少2000多萬(wàn)了。”消息人士對(duì)記者表示。
據(jù)了解，公安機(jī)關(guān)介入調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這并不是普通的“內(nèi)鬼”盜款案件。通常，銀行員工盜取存款，基本上都是非法據(jù)為己有，而渤海太原分行存款被盜之后的去向卻頗為復(fù)雜。
據(jù)賈軍平介紹，此案中，銀行內(nèi)部員工和銀行外的人相互勾結(jié)，由銀行外的人去鼓動(dòng)他人到渤海太原分行存款，他們向儲(chǔ)戶(hù)承諾高于其他銀行的存款利息，同時(shí)也向儲(chǔ)戶(hù)隱晦地表達(dá)了存款的用途去向。“但老百姓金融知識(shí)太貧乏，沒(méi)意識(shí)到承諾高息本身就是違法的，他們中的很多人就是按正常存款來(lái)對(duì)待的，一發(fā)現(xiàn)錢(qián)沒(méi)了才著急。”
在儲(chǔ)戶(hù)將錢(qián)存到銀行后，“內(nèi)鬼”就通過(guò)網(wǎng)銀將存款轉(zhuǎn)到了貸款人賬戶(hù)。犯罪嫌疑人向儲(chǔ)戶(hù)承諾的高息，就來(lái)自非法貸款的收入。
或涉變相非法集資
熟悉案情的人認(rèn)為，本案是變相的非法集資，犯罪嫌疑人以吸儲(chǔ)的手段“集資”，再將儲(chǔ)戶(hù)資金定向投入某個(gè)項(xiàng)目或貸款人，只不過(guò)他們是借助銀行的渠道，將非法集資變得合理化。
但這個(gè)案件究竟是“非法集資”還是銀行職員監(jiān)守自盜？還有待司法機(jī)關(guān)的進(jìn)一步調(diào)查定性。
風(fēng)控漏洞還是銀行默許？
面對(duì)央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率等緊縮貨幣的措施，銀行吸收存款壓力不斷加大，各銀行都有攬存沖動(dòng)，不少銀行明里暗里使用各種手段高息攬存。去年5月底，渤海銀行山東分行就被多家媒體曝光高息攬存。去年9月份，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文公布一批存在違規(guī)攬儲(chǔ)問(wèn)題的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人，其中渤海銀行也在被罰之列。
“即便是非法集資款，在攬存壓力下，銀行睜一只眼閉一只眼，也間接為犯罪提供了溫床。”業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)。
