虛構(gòu)合同、故意致使借款人逾期還款、再進一步偽造新公司誘借款人借新還舊……最終，三萬元貸款滾成一百萬元。有的借款人直到房產(chǎn)被抵押才恍然大悟“被套路了”。6月20日，由廣州市金融局主辦的“金融知識進萬家”黨員志愿服務(wù)日在農(nóng)林下路舉行，記者從會上獲悉，市民如遇“套路貸”，可以撥打金融監(jiān)管機構(gòu)消費者投訴舉報專線電話12315舉報投訴。

揭秘：金融協(xié)會揭開“套路貸”黑幕

　　借款三萬元，一年就能“滾”成一百萬元，你們敢相信嗎?這就是“套路貸”的一個真實案例。滿滿的都是套路，一個簡單的借款，通過層層“連環(huán)套”，終極目標(biāo)就是侵占市民的金錢、房產(chǎn)、車子等財產(chǎn)。

廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長黃志海揭開了“套路貸”的套路和黑幕。

　　據(jù)介紹，套路貸公司第一步是成立公司、營造民間借貸假象。犯罪團伙會注冊投資咨詢、資產(chǎn)管理方面的公司，或租賃豪華寫字樓，或在互聯(lián)網(wǎng)上冒充正規(guī)小額貸款公司，通過廣告營銷，對外宣傳利率都不超過法律規(guī)定的36%，誘騙市民前來借款。

　　第二步：多收利息、做銀行流水賬。這些團伙會想方設(shè)法收取各種名目的高息、砍頭息、手續(xù)費、保證金，為了掩蓋，故意不給借款合同，以及做假流水賬。比如：借八萬元，借款合同上寫十萬元，兩萬元作保證金，銀行流水劃十萬元后馬上轉(zhuǎn)走兩萬元，借款人實際只能用八萬元，但合同和流水顯示借了十萬元，一旦打官司，借款人很容易被法院判決要按十萬元還款。

　　第三步：借款人“被違約”。不法分子會以種種理由刻意造成借款人違約，然后追討虛高借款金額和違約金額。一般正規(guī)的貸款機構(gòu)會提前3個工作日通過短信電話提醒還款，但這種“套路貸”團伙不會提醒借款人，就算借款人按規(guī)定還錢，犯罪團伙會以短信不回、電話不接、“玩失蹤” “財務(wù)出差” “公司賬戶用不了”等各種理由拒絕接收還款，刻意拖延并造成借款人逾期還款困局。逾期之后犯罪團伙便以違約為由要求你交違約金或者沒收保證金，按合同辦事。

　　第四步：在借款人無力支付的情況下，不法分子會以“平賬”為由讓借款人借新還舊。比如介紹其他假冒的小額貸款公司或個人，或者扮演其他公司與借款人簽訂新的虛高借款合同予以“平賬”，新合同上加上根本不存在的高額違約金、罰息等，變成一個新的更高金額的合同，不斷壘高虛假的借款本金。然后再以相同的方法制造假流水，打款到你賬戶上，再把錢轉(zhuǎn)走;通過“假流水”“連環(huán)合同”形式，借款人的借款金額被越滾越大。

　　第五步：侵占房、車等大額財產(chǎn)。因為不法分子的最終目的是侵占財產(chǎn)，所以最后一步的套路可能是建議借款人拿房產(chǎn)、車子等做抵押再簽一份合同，同時會帶借款人去公證處，將房屋的出租、管理及查檔權(quán)授權(quán)給貸款方，方便之后和借款人打官司時提供合法依據(jù)。貸款到期后，借款人無力還款，不法分子便會通過向法院提起虛假訴訟的方式，企圖非法占有借款人房產(chǎn)。

提醒：借錢找正規(guī)機構(gòu) “被套路”可撥打12315投訴

　　普通老百姓應(yīng)該如何在日常生活場景識別這些騙局呢?

　　非法集資有著如下的慣用伎倆：一是承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。二是編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，騙取群眾資金。三是以虛假宣傳造勢。一拋千金，在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人做廣告等加大宣傳，進行社會捐贈，騙取群眾信任。四是利用親情友情誘騙，不斷擴大受害群體。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

　　據(jù)介紹，套路貸公司往往具有迷惑性，很難識別。“不法分子可能在高大上的寫字樓里西裝革履上班。套路貸的可怕之處在于‘被套路’了，打官司還基本贏不了!所以普通老百姓要樹立正確的借貸和消費觀念，量入為出，借錢要找正規(guī)的金融機構(gòu)，比如銀行、持牌的消費金融公司等。”

　　如果真的急需用錢，而正規(guī)機構(gòu)又無法快速放款的情況下，借款人要向其他機構(gòu)借款時，要注意在簽訂合同時候，不要相信口頭承諾的東西。“手續(xù)費、管理費、違約金”等額外費用必須在合同上明確，確保合同簽訂金額與實際借款金額一致，并保留好合同等相關(guān)憑證和流水證明等。一旦逾期了，要保持冷靜，要懂得及時停止損失，并積極向相關(guān)行政部門、行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)申訴維權(quán)。

　　市民如果感覺被套路，可以撥打金融監(jiān)管機構(gòu)消費者投訴舉報專線電話12315。同時，廣東省各地也設(shè)有金融消費糾紛調(diào)處中心，還可提請仲裁機構(gòu)仲裁，或者向法院申訴，情節(jié)嚴(yán)重的，還可向公安機關(guān)報警，維護自身的合法權(quán)益。

　　做到“六不” 遠離“套路”

　　1. 高息“誘餌”不動心

　　2. 老板“實力”不崇拜

　　3. “官方”背景不迷信

　　4. “合法”吸儲不大意

　　5. 熟人“熱心”不輕信

　　6. 違規(guī)吸儲不參與