近年來(lái)的校園貸和現(xiàn)金貸等金融亂象反復(fù)重演。

　　在今年的兩會(huì)期間，針對(duì)非法放貸滋生的暴力催收等社會(huì)問(wèn)題，全國(guó)人大代表、北京市房山區(qū)人民法院金融審判庭庭長(zhǎng)厲莉等6名代表，建議在《刑法》中增設(shè)“非法放貸罪”，以期治理因民間借貸所衍生出的暴力催收、侵犯?jìng)�(gè)人隱私等亂象，進(jìn)而有效打擊逃避金融監(jiān)管的放貸行為。

　　厲莉建議將“非法放貸罪”置于《刑法》分則第三章破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪中的第四節(jié)，即破壞金融管理秩序罪的項(xiàng)下。

　　不久前，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信披系統(tǒng)公布的117家平臺(tái)的逾期數(shù)據(jù)中，超過(guò)一半以上的平臺(tái)逾期率在1%左右。而據(jù)相關(guān)媒體統(tǒng)計(jì)，在去年從11月21日左右的25%上升到了50%，短短一個(gè)月時(shí)間足足增長(zhǎng)了一倍，而30天以上的逾期率則由5%上升到了10%。

　　據(jù)悉，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的限額，其中，個(gè)人和企業(yè)在同一平臺(tái)借款上限分別為20萬(wàn)元和100萬(wàn)元，而在不同平臺(tái)借款上限分別不超過(guò)100萬(wàn)元和500萬(wàn)元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)關(guān)于“沒(méi)按時(shí)還錢(qián)”有兩個(gè)指標(biāo)，一個(gè)是逾期率，如果借款人未按時(shí)還款，就算逾期。另外一個(gè)是壞賬率，當(dāng)逾期發(fā)生超過(guò)90天就被認(rèn)為是壞賬。

　　據(jù)悉，逾期率和壞賬率這是所有金融機(jī)構(gòu)面臨的亙古不變的難題，而網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相較于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上本身就具有更高的風(fēng)險(xiǎn)性，因此對(duì)他們的風(fēng)控能力有更高要求。只是好的平臺(tái)和差的平臺(tái)之間的本質(zhì)差異就是，前者能靠著技術(shù)創(chuàng)新提供風(fēng)控能力，后者就只能以高息來(lái)覆蓋高壞賬率。

　　近期，隨著網(wǎng)貸平臺(tái)2017年財(cái)報(bào)披露，業(yè)績(jī)可謂一家蓋過(guò)一家，但在持續(xù)增長(zhǎng)的高利潤(rùn)背后，“如影隨形”的是逐步攀升的逾期率和壞賬率。

　　據(jù)了解，中國(guó)互金協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)共涉及27個(gè)數(shù)據(jù)指標(biāo)，包括交易總額、交易筆數(shù)、融資人數(shù)量、投資人數(shù)量、項(xiàng)目逾期率、金額逾期率等。

　　據(jù)此前原銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2017年末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.71萬(wàn)億元，不良貸款率為1.74%。分析人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的借款人資質(zhì)整體上較商業(yè)銀行借款人低，風(fēng)險(xiǎn)則相對(duì)更高，按此邏輯，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)公布的逾期率顯然不合理。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面對(duì)的是市場(chǎng)正規(guī)金融體系里無(wú)法拿到融資的客戶，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，逾期率為零是很不合理的表現(xiàn)。

　　網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程此前向相關(guān)媒體表示，降低逾期率需要通過(guò)提升風(fēng)控水平、提升放款標(biāo)準(zhǔn)和第三方代償來(lái)實(shí)現(xiàn)，而對(duì)于借貸業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，借款人逾期是不可避免的，只要維持在合理的逾期率水平就是正常的。逾期指標(biāo)并不會(huì)和備案直接相關(guān)，但對(duì)逾期數(shù)據(jù)進(jìn)行充分的信息披露是監(jiān)管方所要求的，如果信披不合規(guī)，會(huì)對(duì)備案產(chǎn)生影響。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首任主席郭樹(shù)清此前指出，希望媒體密切配合，普及金融知識(shí)，提高老百姓對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別意識(shí)，防范金融欺詐。比如聽(tīng)到保本高收益，要舉報(bào)!保本不可能有高收益，這是金融欺詐。再有，媒體刊登廣告要小心，有很多金融詐騙發(fā)理財(cái)是通過(guò)媒體，欺騙了老年人、退休老工人，他們金融知識(shí)很有限，全社會(huì)需要媒體做工作，防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高識(shí)別金融欺詐的能力。