保險專家建議:健康險購買三原則

2008-03-11 新浪財經(jīng) 點擊：次

健康險越來越受到消費者的關(guān)注，然而面對形形色色的健康險種，該如何選擇的確讓人舉棋不定。保險專家建議，合理購買健康險應(yīng)堅持最需要、最適合、最有利的三原則。健康險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點，以提供被保險人的醫(yī)療費用補償為目的的一類保險。相比于其他壽險產(chǎn)品，健康險較為專業(yè)和復(fù)雜。廣東省保險學(xué)會副秘書長王明友為消費者購買適合自身的健康險提出

如下建議：

最需要的原則。每個人視情況不同所需要的健康險不同。首先應(yīng)考慮有否參加社會基本醫(yī)療保險。如果有，那么投保商業(yè)健康險就是一個補充，使醫(yī)療保障更加全面。如果沒有參加社保，則需要商業(yè)醫(yī)療保險來提供全部的醫(yī)療保障。其次要考慮的，應(yīng)該拿出多少錢來投保。一般原則是，每年的醫(yī)療保險費是年收入的7%-12%，如果沒有社會醫(yī)療保障的話，這個比例可以適當(dāng)提高一些。

最適合的原則。險種沒有好壞之分，只有最適合誰的問題。健康險包括重大疾病保險、住院費用報銷型保險及住院補貼型保險。重大疾病保險應(yīng)該是每個家庭的首選。重大疾病保險的給付都是一次性的。比如客戶投保了保額10萬元的重大疾病保險，一旦發(fā)生了合同中的重大疾病，保險公司就會給客戶10萬元保險金。另外，比較理想的險種搭配是：有社會醫(yī)療保障的消費者就選擇重大疾病保險＋住院補貼保險；沒有醫(yī)療保障的消費者就選擇重大疾病保險＋住院費用保險。

最有利的原則。健康險一般有多種繳費方式，可以一次性繳清，也可以逐年分期繳費。具體的繳費方式，要根據(jù)投保人自身的經(jīng)濟收入和家庭情況而定。但王明友建議，投保重大疾病保險等健康險時，盡量選擇繳費期長的繳費方式。一是因為繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。