我國的醫(yī)療保險制度改革，隨著1998年12月《國務院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》頒布，在全國拉開了正式實施的帷幕。

　　醫(yī)保改革是一項關(guān)系到百姓切身利益的改革。新施行的醫(yī)保改革到底帶給百姓的是什么呢？

　　在帶來基本醫(yī)療保障的同時，帶來了醫(yī)療費個人適當承擔的義務

　　按照國務院的《決定》精神，此次將要建立的職工基本醫(yī)療保險制度大致框架是：醫(yī)療保險費實行用人單位和個人共同支付；建立個人賬戶和社會統(tǒng)籌賬戶相結(jié)合的原則。用人單位按職工工資總額的6％，職工個人按工資2％繳納醫(yī)療保險費。醫(yī)療保險費中的個人繳費全部記入個人賬戶，單位繳費的30％記入個人賬戶，其余部分為社會統(tǒng)籌基金。退休職工個人不繳納醫(yī)療保險費，由醫(yī)療保險機構(gòu)從社會統(tǒng)籌部分拿出一定資金，劃入其個人賬戶。個人賬戶主要支付個人門診醫(yī)療費用和社會統(tǒng)籌支付中個人應承擔的部分。社會統(tǒng)籌基金主要支付職工住院醫(yī)療費用中起付標準以上及最高支付限額以下的部分，但個人也要承擔一定的比例。基本醫(yī)療保險的起付標準一般為當?shù)芈毠て骄�工資的30％左右，最高支付限額一般為當?shù)芈毠つ昶骄�工資的4倍左右。

　　這一制度的最大好處是，當職工患病發(fā)生醫(yī)療費用時，門診醫(yī)療費用由個人和單位共同出資建立的個人醫(yī)療賬戶負擔，超資自負。從而喚起職工的自我節(jié)約意識，來減少醫(yī)療費用。當職工得了大病住院，醫(yī)療費用超過起付標準，由醫(yī)療統(tǒng)籌基金支付。這樣，既保證了職工的基本醫(yī)療，又不會讓職工因病致貧。

　　實行這一制度后，職工醫(yī)療費用報銷將不再是企業(yè)的責任，而由社會醫(yī)療保險部門承擔。職工再不會因企業(yè)效益不好而不能報銷醫(yī)療費用，從而，真正實現(xiàn)了職工基本醫(yī)療的保障。

　　在變被動就醫(yī)為主動就醫(yī)的同時，帶來了方便就醫(yī)和節(jié)約意識

　　醫(yī)保改革后，百姓在就醫(yī)方面可感受到的最大變化是，醫(yī)療市場中引入了以需方為主導的競爭機制，從過去的賣方為主改為了買方為主。

　　在公費、勞保醫(yī)療制度時，職工看病大多采取的是到合同醫(yī)院就診的辦法。不管合同醫(yī)院的大夫服務質(zhì)量如何、醫(yī)療水平如何，你都得在這里看病，否則就不能報銷。醫(yī)療消費本身就是一種被動消費，一種信息不對稱的消費。在這種情況下，病人作為消費者，往往處于一種被動的、無可奈何的從屬地位。

　　而新的醫(yī)療保險制度建立后，盡管參保職工看病必須去定點醫(yī)療機構(gòu)，可在確定和選擇定點醫(yī)療機構(gòu)方面有了很大的變化。參保職工可以根據(jù)自己的意愿，在若干家定點醫(yī)療機構(gòu)中自由選擇3至5家作為自己的就診定點。哪家醫(yī)療機構(gòu)提供的服務不能滿足你的要求，或就診不方便、醫(yī)務人員態(tài)度不好，你就可以不去這家，而另尋“高就”。參保人員自己選擇的定點醫(yī)療機構(gòu)，一年后也可以更換。

　　另一方面，過去勞保、公費醫(yī)療制度時確定的合同醫(yī)院，大多是高級別的大醫(yī)院。這無形中造成了病人的過于集中，出現(xiàn)了掛號、就診、拿藥排長隊、等待時間長等問題。而新的定點醫(yī)療機構(gòu)既有高級別的大醫(yī)院，也有一般級別的�？漆t(yī)院，還有社區(qū)醫(yī)療門診部。參保者患大病可去大醫(yī)院，患小病可去社區(qū)門診部，甚至可進定點零售藥店購藥。其費用只要符合醫(yī)療保險規(guī)定的，都可從醫(yī)療保險賬戶上支付。

　　為了調(diào)動參保職工的節(jié)約意識，新的醫(yī)療保險制度中的個人賬戶資金是可以積累和繼承的，也就是說節(jié)約歸己。這樣，在參保人員患病治療時，就要考慮療效和經(jīng)濟投入的關(guān)系。如患感冒和一些常見的小病，就不必非去醫(yī)院檢查治療，而可去定點藥店購藥自我治療即可。

　　在增強醫(yī)療保險意識的同時，帶來了自我積累醫(yī)療費用的可能

　　應該說，新的醫(yī)療保險制度建立后，最大受益者是35歲以下的年輕人，最大的擔心者是患有像腎壞死這樣大病的患者。

　　新的醫(yī)療保險制度與過去勞保、公費醫(yī)療制度的一個最大不同，是制訂了最高支付限額———封頂線。那這一限額以上部分的醫(yī)療費用怎么辦？國務院在決定中明確指出，通過商業(yè)保險等途徑建立補充醫(yī)療保險來解決。

　　盡管按照有關(guān)部門的預測，這種患大病人數(shù)僅占職工總數(shù)的0．4％左右，可誰也不敢說自己就不會得大病。這就向人們提出了一個問題，在參加基本醫(yī)療保險的同時，還必須考慮參加相應的其它商業(yè)醫(yī)療保險。

　　對于補充醫(yī)療保險問題，許多實行醫(yī)改的城市已進行了有益的探索。如北京市的做法：一是由參保用人單位按全部職工工資總額的1％和參保職工每人每月3元錢，共同建立大額醫(yī)療費用互助資金。當參保職工一個年度內(nèi)個人支付醫(yī)療費用超過一定額度時，可以由大額醫(yī)療費用互助資金報銷一定比例；當參保職工一個年度內(nèi)住院醫(yī)療費用超過基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金最高限額后，大額醫(yī)療費用互助資金支付70％，但最高支付數(shù)額為10萬元。二是企業(yè)可以建立補充醫(yī)療保險，以解決本企業(yè)職工醫(yī)療費用個人承擔過高者的困難。