寧波消協(xié)發(fā)出消費(fèi)警示 保險(xiǎn)營(yíng)銷遭遇信用危機(jī)
    當(dāng)你為自己的未來(lái)幸福購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，你一定要認(rèn)真惦量保險(xiǎn)的背后是否存在著“貓膩”。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大量理賠糾紛表明，參加保險(xiǎn)未必“穩(wěn)妥可靠”，參加“保險(xiǎn)”不一定“保險(xiǎn)”，一個(gè)不慎，你可能適得其反，為了保險(xiǎn)卻會(huì)遭遇另一種風(fēng)險(xiǎn)。寧波市消費(fèi)者協(xié)會(huì)于近日專門(mén)發(fā)出今年第4號(hào)消費(fèi)警示，提醒消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要多長(zhǎng)個(gè)心眼。
近段時(shí)間，寧波市消協(xié)不斷接到消費(fèi)者的投訴，稱自己購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)，換來(lái)的卻是無(wú)盡的煩惱。6月21日，有6名消費(fèi)者向該市消協(xié)投訴說(shuō)，2000年9月，他們經(jīng)不起某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員引誘，聽(tīng)信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一面之詞，說(shuō)是某險(xiǎn)種年紅有1—4分，保底不低于1分，每年繳款可隨便，第二年沒(méi)錢(qián)可不繳，只字不提什么風(fēng)險(xiǎn)。而到了2002年5月，他們卻發(fā)現(xiàn)，每年的紅利不但沒(méi)有像保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所說(shuō)的那么高，反而連本都賠了進(jìn)去。
     余姚一位姓沈的女士最近也向消協(xié)投訴，說(shuō)2000年3月，她從上門(mén)投保業(yè)務(wù)員處以1142元買(mǎi)了一份“人身保險(xiǎn)”保單。2002年1月，她騎車(chē)摔了跤，造成脊椎骨骨折，花去醫(yī)療費(fèi)2317元。出院后，她按當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所說(shuō)的條件向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，發(fā)現(xiàn)只有947元賠付款，與自己計(jì)算應(yīng)得的數(shù)目相距甚遠(yuǎn)，于是投訴到消協(xié)，消協(xié)在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司與她簽訂的保險(xiǎn)合同中有藥品理賠的限制，只好自認(rèn)倒霉。
從近年來(lái)的保險(xiǎn)投訴案例來(lái)看，寧波市消協(xié)認(rèn)為，造成“陷阱”的主要原因不外乎：
   一是一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不能正確理解和執(zhí)行保險(xiǎn)法律法規(guī)。保險(xiǎn)公司吸納的有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，缺乏專業(yè)知識(shí)，不懂保險(xiǎn)法律，對(duì)保險(xiǎn)條款作模糊理解，理賠制度不按規(guī)定辦，用他們喋喋不休的磨嘴皮功夫動(dòng)員消費(fèi)者參保，從中獲利；二是少數(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員職業(yè)道德不良，蓄意損害消費(fèi)者利益，故意簽訂不公平保險(xiǎn)合同。這些人具有一定的專業(yè)水平，但他們利用消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)條款專業(yè)用語(yǔ)不懂，計(jì)算方法復(fù)雜的特點(diǎn)，有意簽訂不合理的保險(xiǎn)合同，并在宣傳保險(xiǎn)內(nèi)容時(shí)，只講好的一面，不講有風(fēng)險(xiǎn)的一面，引誘消費(fèi)者上鉤，騙取保額，從中得益；三是消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)知之甚少，往往聽(tīng)信業(yè)務(wù)員的擺布，當(dāng)糾紛發(fā)生時(shí)，又難以識(shí)別和辨析各種各樣的拒賠理由，有苦說(shuō)不出。

由于目前保險(xiǎn)業(yè)的法律法規(guī)尚不完善，加之操作程序的不規(guī)范，使得保險(xiǎn)業(yè)存在著許多的矛盾和漏洞，令消費(fèi)者在拒賠問(wèn)題上找不到相應(yīng)的法律依據(jù)。

為此，寧波市消協(xié)發(fā)出消費(fèi)警示提醒消費(fèi)者：

首先，要弄懂理解保險(xiǎn)合同的專業(yè)條款，明確保險(xiǎn)的責(zé)任義務(wù)。

其次，明確投保目的。投保之前，你一定要搞清楚為什么要投保？要清楚地了解自己的保險(xiǎn)需求，要實(shí)事求是地結(jié)合自身能力，選擇適合自己需求的保險(xiǎn)種類。

第三，要正確對(duì)待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不買(mǎi)人情險(xiǎn)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量較多，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員較雜，某些保險(xiǎn)公司大量涌入了社會(huì)上的一些閑散人員，綜合素質(zhì)較低。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在投保時(shí)經(jīng)常會(huì)夸大其詞，特別在人身保險(xiǎn)品種上，返回紅利常常被高估，甚至以回扣或其他送禮相誘惑，消費(fèi)者面對(duì)這種情況要正確對(duì)待，不要買(mǎi)人情險(xiǎn)。

第四，正確填寫(xiě)投保單，不能模糊其詞。投保單是投保人向保險(xiǎn)人表示愿意同保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面約定，是建立保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)文件。因此，投保書(shū)要按規(guī)定填寫(xiě)，不能有欺騙或遺漏事項(xiàng)和模棱兩可的含糊其詞。

第五，集體投保要明確相關(guān)的條款。對(duì)于孩子在幼兒園或?qū)W校團(tuán)體投保時(shí)，家長(zhǎng)應(yīng)到校或電話詢問(wèn)有關(guān)事項(xiàng)，了解相關(guān)團(tuán)體保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，明確理賠的范圍、額度及雙方的責(zé)任義務(wù)。

第六，簽訂合同要慎重。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，即規(guī)定了保險(xiǎn)條款的法定事項(xiàng)。消費(fèi)者在簽約前，要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)單的條款，看保單是否符合法定要求，對(duì)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外的約定要謹(jǐn)慎，對(duì)不清楚的條款要問(wèn)清楚。還應(yīng)對(duì)所有合同條款進(jìn)行逐個(gè)審核，不實(shí)或差錯(cuò)的要立即提出變更，對(duì)繳納保險(xiǎn)費(fèi)要認(rèn)真。繳納保險(xiǎn)費(fèi)是一件非常重要的事，特別是第一期的保費(fèi)不要輕易交給業(yè)務(wù)員，而應(yīng)親自到保險(xiǎn)公司繳納并立即索取收據(jù)。