臺(tái)灣“卡奴”的警示
臺(tái)灣卡奴每月自殺40人　臺(tái)當(dāng)局袖手旁觀
　　目前在臺(tái)灣，交不起卡債的人已多達(dá)幾十萬，造成銀行呆賬高達(dá)1500億新臺(tái)幣，不少“卡奴”因銀行或債權(quán)公司逼債被迫過著游牧民族的生活，有的甚至走向破產(chǎn)、自殺的絕路，給整個(gè)臺(tái)灣造成嚴(yán)重的社會(huì)問題。
　　從臺(tái)灣的“卡奴”現(xiàn)象看大陸出現(xiàn)的消費(fèi)貸款熱和持卡消費(fèi)熱，不免帶給我們諸多的警示。
　　警示之一，借債消費(fèi)，要有償還能力。這幾年，在大陸雖然少見像臺(tái)灣一樣的“卡奴”，但借貸消費(fèi)已經(jīng)成為一些人的時(shí)尚，許多人“花明天的錢辦今天的事”，成為新生的“負(fù)翁”卻是不爭的事實(shí)，目前全國個(gè)人消費(fèi)貸款余額已達(dá)2萬多億元，而且還繼續(xù)呈現(xiàn)二位數(shù)的快速增長。一些人因此背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。比如，為住上好房，超過自身還款能力大舉借貸，可最終被高負(fù)債壓得喘不過氣來，這樣的人在我國的大中小城市并不鮮見。
　　警示之二，拉動(dòng)消費(fèi)，不應(yīng)靠負(fù)債加力。在我國這幾年始終有一種輿論導(dǎo)向，提高消費(fèi)能力，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，必須要有一定的增長收入作保障。可是，這幾年人們收入的增長多集中在一些壟斷行業(yè)、企業(yè)高管及私營業(yè)者，多數(shù)大眾消費(fèi)群體個(gè)人收入增長緩慢，如果考慮到物價(jià)上漲沖減因素，一些員工的收入不光沒有增長，而且有的還呈下降趨勢(shì)。如果一些弱勢(shì)群體再負(fù)債消費(fèi)，勢(shì)必會(huì)增加這部分人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使本來不富裕的生活再雪上加霜。因此，我們說，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，要以加多數(shù)群體的收入為前提，不要鼓勵(lì)人們加大負(fù)債，提高所謂的經(jīng)濟(jì)增長率。
　　警示之三，銀行創(chuàng)利，不要誘引提前消費(fèi)。當(dāng)前，我國各商業(yè)銀行都把個(gè)人客戶作為經(jīng)營效益的增長點(diǎn)，為了搶占這塊肥肉，都在積極營銷各種銀行卡、個(gè)人消費(fèi)貸款，把使用銀行卡的好處說得錦上添花，什么透支多少天不付利息、透支消費(fèi)怎么方便、怎么瀟灑等莫衷一是，其實(shí)這種推銷背后掩蓋著營銷銀行的巨大商業(yè)利益，一方面，銀行可以從商家收取一筆可觀的刷卡費(fèi)，另一方面，個(gè)人透支逾期要收取利息，這利息與正常貸款相比，要高出好幾倍。對(duì)個(gè)人來說，這是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。

　　警示之四，家庭生活，少負(fù)債多積累。對(duì)于現(xiàn)代城鄉(xiāng)居民的家庭生活，開支預(yù)期越來越大，什么教育、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老等費(fèi)用年年都在抬高，一個(gè)家庭除保障基本的生活開支外，還要充分考慮到以上幾種大額支出因素。為了保障這些大額所需，家家都需要平時(shí)多注意增加積累，現(xiàn)在雖然多數(shù)城鄉(xiāng)居民的收入已經(jīng)達(dá)到了小康水平，但由于就業(yè)形勢(shì)的嚴(yán)峻，一些不確定因素增加，不少居民對(duì)今后的保障并不感到輕松，反而壓力在不斷增大，這是人們存款不敢花的真正原因。今后在我國一個(gè)相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)，居民還必須充分認(rèn)清少負(fù)債多積累的重要性和必要性，這也許是緩解人們生活保障壓力的一劑良方。

　　警示之五，要對(duì)個(gè)人誠信加強(qiáng)監(jiān)管。2006年我國已建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，收集的個(gè)人信息，除了身份識(shí)別信息、貸款信息外，還包括了個(gè)人的信用卡信息，這些信息對(duì)發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等都做了詳細(xì)記錄。如果某人有“信用污點(diǎn)”，那么銀行通過個(gè)人征信系統(tǒng)馬上就可以查到知曉，這相當(dāng)于給銀行業(yè)的信用審核提供了一把“尚方寶劍”，惡意透支者的投機(jī)行為將會(huì)受到有效的狙擊。在這方面，一些商業(yè)銀行通過貸款、信用卡授信等在實(shí)際運(yùn)用中發(fā)揮了明顯的作用，對(duì)一些不講信譽(yù)的人產(chǎn)生了巨大的威懾，隨著個(gè)人信用信息的普及和應(yīng)用，監(jiān)督制約作用將越發(fā)重要。

　　總之，臺(tái)灣“卡奴”給我們帶來的警示是多方面的，要防止過度負(fù)債給群眾和社會(huì)帶來的嚴(yán)重問題，就必須內(nèi)外共防、標(biāo)本兼治，借貸者或持卡族與貸款和發(fā)卡銀行建立互動(dòng)互信互利的新型關(guān)系，規(guī)范運(yùn)作制度，完善操作方法，運(yùn)用科學(xué)管理，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用的良性循環(huán)和健康運(yùn)作。