車(chē)險(xiǎn)續(xù)保有技巧

　　新車(chē)最好要投保全面一些，而舊車(chē)則應(yīng)根據(jù)實(shí)際車(chē)況來(lái)選擇車(chē)險(xiǎn)。

　　辭舊迎新，又到了新一輪車(chē)險(xiǎn)續(xù)保的高峰期。對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，續(xù)保并不是簡(jiǎn)單地再交一筆錢(qián)延續(xù)已有的保險(xiǎn)，面對(duì)紛繁復(fù)雜的車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目，如何續(xù)保才更合適、更省錢(qián)？其中還有很多功課要做。

　　理賠記錄決定保費(fèi)升降

　　理賠記錄決定保費(fèi)來(lái)年是否優(yōu)惠，這早已是車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的“潛規(guī)則”，但不少車(chē)主對(duì)此卻并不知曉。

　　張先生今年發(fā)生多起車(chē)輛小事故，每次都向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了理賠。眼看車(chē)險(xiǎn)續(xù)保期臨近，他咨詢保險(xiǎn)公司時(shí)卻發(fā)現(xiàn)保費(fèi)比上一年度貴了好幾百元，保險(xiǎn)公司給出的解釋是：本年度出險(xiǎn)記錄達(dá)到了5次，保費(fèi)要在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮30%。

　　據(jù)一位車(chē)險(xiǎn)公司的員工介紹，車(chē)主的理賠次數(shù)、金額都將決定來(lái)年車(chē)險(xiǎn)續(xù)保的費(fèi)率水平，各保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)不一。

　　以張先生投保的那家車(chē)險(xiǎn)公司為例，對(duì)于續(xù)保費(fèi)率規(guī)定如下：若上一年度車(chē)輛未出險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)可享受7折優(yōu)惠；上一年度發(fā)生1～2次賠款，按基準(zhǔn)保費(fèi)承保；上一年度發(fā)生3次賠款，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮10%；上一年度發(fā)生4次賠款，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮20%；上一年度發(fā)生5～7次以上賠款，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮30%；8次以上，就會(huì)被拒保。有些車(chē)險(xiǎn)公司的規(guī)定更為嚴(yán)格，出險(xiǎn)4次就可能被拒保。

　　選對(duì)投保渠道可省保費(fèi)

　　如何投保才能既省錢(qián)又省力、獲得最大化利益？

　　與其他投保渠道和方式相比，電話車(chē)險(xiǎn)在價(jià)格上和便利性上均具備優(yōu)勢(shì)，正受到越來(lái)越多車(chē)主的歡迎。價(jià)格優(yōu)勢(shì)，顯然是電話保險(xiǎn)備受車(chē)主青睞的主要原因之一。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，擁有電話直銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司，其車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)可在國(guó)家最低7折的限制下，再降15%。

　　不過(guò)，“電銷(xiāo)”雖好，但依然存在著一定的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。近期，因?yàn)殡娫挔I(yíng)銷(xiāo)員沒(méi)有介紹清楚而導(dǎo)致車(chē)主買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)的報(bào)道時(shí)有耳聞。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒車(chē)主在投保時(shí)可關(guān)注以下問(wèn)題：首先，注意辨別專(zhuān)用投保號(hào)碼，保監(jiān)會(huì)規(guī)定電銷(xiāo)產(chǎn)品必須具有專(zhuān)用的服務(wù)號(hào)碼；其次，為了能讓電話車(chē)險(xiǎn)接線員準(zhǔn)確地給客戶報(bào)價(jià)，請(qǐng)?zhí)崆皽?zhǔn)備好身份證、行駛證、去年保單，在投保的時(shí)候?qū)④?chē)輛的準(zhǔn)確信息報(bào)給接線員；第三，通過(guò)送單服務(wù)的客戶，在接到保單的同時(shí)，一定要認(rèn)真核對(duì)保單信息是否準(zhǔn)確，保單內(nèi)容是否齊全，查看在各種保險(xiǎn)憑證上是否蓋有保險(xiǎn)公司的專(zhuān)用印章，從而避免出現(xiàn)不必要的差錯(cuò)，為日后的理賠帶來(lái)障礙。

　　做好險(xiǎn)種加減法得實(shí)惠

　　除了選對(duì)投保渠道外，選好車(chē)險(xiǎn)品種同樣有其必要性。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于不同的車(chē)型和車(chē)況，尤其是新車(chē)和舊車(chē)車(chē)主，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候也有所不同。新車(chē)最好要投保全面一些，而舊車(chē)則應(yīng)根據(jù)實(shí)際車(chē)況來(lái)選擇車(chē)險(xiǎn)。

　　具體來(lái)說(shuō)，新車(chē)車(chē)主可以購(gòu)買(mǎi)一般意義上的全險(xiǎn)，包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)和不計(jì)免賠的車(chē)險(xiǎn)“全面版”,車(chē)險(xiǎn)計(jì)算，這樣的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品組合保障較為全面。

　　而對(duì)舊車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō)，為家庭用車(chē)?yán)m(xù)保來(lái)年保費(fèi)，增加和刪除一些險(xiǎn)種很有必要。其一，審視一下來(lái)年家庭車(chē)輛用途是否發(fā)生變化，如家里增加成員，私家車(chē)從個(gè)人代步工具變成接送家人的專(zhuān)車(chē)。

　　如果是這樣，最好購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員險(xiǎn)，為家庭新成員的出行提供保障；其二，對(duì)于一些車(chē)齡較長(zhǎng)的家庭用車(chē)，如果車(chē)主駕駛技術(shù)比較好，并且不經(jīng)常跑長(zhǎng)途，可以考慮不投保車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)齡較長(zhǎng)的汽車(chē)盜搶的概率較低，并且車(chē)的價(jià)值已大幅縮水，可以考慮不投保盜搶險(xiǎn)。