吳先生是一位經(jīng)營建筑材料生意的私企老板，兩年前在一個朋友的介紹下，投保了某保險(xiǎn)公司保額30萬元的兩全保險(xiǎn)，不僅有30萬元的身故保障，而且在 60歲后還可以按年度領(lǐng)年金，作為養(yǎng)老金。有了30萬元的壽險(xiǎn)保障，吳先生對后來有意給他安排保險(xiǎn)規(guī)劃的保險(xiǎn)營銷員都拒之門外，在他眼里，30萬元的額度已經(jīng)足夠了。

　　但不幸的事發(fā)生了，不久前，吳先生在一次外出洽談生意的途中，意外遭遇車禍，雖然撿回了一條命，但由于腰椎嚴(yán)重受損，致使下半身癱瘓。當(dāng)吳先生向保險(xiǎn)公司理賠時，卻被告知，他當(dāng)初投保的30萬元壽險(xiǎn)，只保身故，并不保殘疾，因此，不能獲得保險(xiǎn)賠償，吳先生對此懊惱不已。

　　保險(xiǎn)為何在關(guān)鍵時候卻“失靈”了呢？是吳先生“買錯了保險(xiǎn)”嗎？顯然不是。只是吳先生在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保險(xiǎn)計(jì)劃存在“漏洞”：30萬元的壽險(xiǎn)只防范了身故保障，卻對意外殘疾、醫(yī)療以及重大疾病等人身風(fēng)險(xiǎn)“無能為力”。

　　友邦保險(xiǎn)專家提醒，在選擇保險(xiǎn)時，“買什么”比“買多少”更重要，因此，必須確立“全面保障，穩(wěn)健理財(cái)”的概念。保險(xiǎn)就是要保障人身最基本的三大類風(fēng)險(xiǎn)：身故、意外傷害和疾病。對應(yīng)的保險(xiǎn)分別是人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，這三者共同構(gòu)成了“全面保障，穩(wěn)健理財(cái)”的“金三角”。

　　意外險(xiǎn)是全面保障“金三角”的底邊，是最基本的保障。健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)構(gòu)成了“金三角”的另外兩條邊，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)共同構(gòu)成了一個穩(wěn)固的三角形。因此，在投保時，要三條邊都要考慮到，如果少一條邊，就會存在保障漏洞，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，有可能面臨保險(xiǎn)“失靈”的尷尬。