網(wǎng)貸行業(yè)，即網(wǎng)絡(luò)借貸，是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，即網(wǎng)貸平臺(tái)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介企業(yè)。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人進(jìn)行直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

　　在我國，網(wǎng)貸行業(yè)起步于2007年。2014年起，進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期，交易規(guī)模迅猛增長。從2016年開始，網(wǎng)貸行業(yè)月投資人數(shù)基本保持在300萬人以上。

　　在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)出現(xiàn)的創(chuàng)新，網(wǎng)貸行業(yè)算是一個(gè)，這是普惠金融的重要?jiǎng)?chuàng)新成果。網(wǎng)貸平臺(tái)將社會(huì)閑散小額資金積聚起來，并通過平臺(tái)信息對接滿足資金供需雙方的金融服務(wù)需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，我國網(wǎng)貸行業(yè)商業(yè)模式迅猛發(fā)展，創(chuàng)新出多種借貸商業(yè)模式，讓所有的金融運(yùn)作流程都在互聯(lián)網(wǎng)上完成。

　　之所以網(wǎng)絡(luò)借貸在我國得到蓬勃發(fā)展，依賴于資金供需兩端的現(xiàn)實(shí)背景。一方面，網(wǎng)絡(luò)借貸為個(gè)人和企業(yè)提供了新型融資渠道，并且相比于銀行信貸，網(wǎng)貸產(chǎn)品的期限更加靈活;另一方面，與銀行存款以及理財(cái)產(chǎn)品相比，網(wǎng)貸投資產(chǎn)品往往能夠提供更高收益率，為消費(fèi)者提供了一個(gè)高收益的新型投資渠道。

　　雖然，線上操作可以大幅度降低網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營成本，但是受技術(shù)發(fā)展制約及相關(guān)監(jiān)管政策等因素影響，在過去的發(fā)展過程中，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)了許多信用“黑洞”，帶來了網(wǎng)貸行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)貸消費(fèi)者因信息不對等遭遇“套路貸”而面臨暴力催收的遭遇，借款平臺(tái)因無法全面掌握“老賴”的真實(shí)資料，即使聘用了大量的審核人員，無法避免死賬爛賬的情況。

　　隨著行業(yè)的野蠻生長，市場的逐漸發(fā)展逐步倒逼網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)。數(shù)據(jù)顯示，2016年初，月借款人數(shù)不足100萬，到2017年底，月借款人數(shù)超過500萬。2018年網(wǎng)貸行業(yè)投資人數(shù)和借款人數(shù)有所回落。

　　當(dāng)下，網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模不斷縮小，平臺(tái)退出數(shù)量不斷增加。網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，7月份網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為900.28億元，同比下降62.19%，成交量基本與上月持平。截至7月末，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量跌破800家整數(shù)關(guān)口，下降至787家，相比6月底減少了30家。

　　與此同時(shí)，網(wǎng)貸消費(fèi)者態(tài)度也逐漸趨于保守，投資活躍度降低。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，網(wǎng)貸行業(yè)活躍出借人數(shù)、活躍借款人數(shù)分別為199.51萬人、233.65萬人，其中活躍出借人數(shù)環(huán)比下降1.59%，約減少3.23萬人;活躍借款人數(shù)環(huán)比下降3.21%，約減少7.75萬人。

　　隨著監(jiān)管力度加強(qiáng)，未來整個(gè)行業(yè)還將繼續(xù)“縮水”，也意味著會(huì)有更多平臺(tái)退出。

　　由此，2019年上半年，網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)“冰火兩重天”的分化現(xiàn)狀：一面是頭部網(wǎng)貸平臺(tái)逐步完成合規(guī)，“增資”“三降”的同時(shí)，及時(shí)進(jìn)行備案;另一面出清延續(xù)，“清退”“轉(zhuǎn)型”成為部分網(wǎng)貸平臺(tái)的首選。